外出旅行的人員大幅度增加，不少游客選擇了隨團(tuán)出游，很多旅客以為，如果自己在旅行社已投保，不管什么問題都能找保險(xiǎn)公司索賠。專家提示：跟團(tuán)出游需自買旅游意外險(xiǎn)。很多人可能對此很疑惑，來聽聽專家是怎么說的

隨團(tuán)游：旅行社無法“保意外”

很多出行者認(rèn)為，如果自己在旅行社已投保，不管什么問題都能找保險(xiǎn)公司索賠，而實(shí)際情況并非如此。專家表示，目前很多旅行社所說的保險(xiǎn)，其實(shí)都是特指旅行社責(zé)任險(xiǎn)，保的是由于旅行社的原因而導(dǎo)致的旅游風(fēng)險(xiǎn)。一旦出行者在出行時(shí)受到人身或財(cái)產(chǎn)方面的損害，且損害結(jié)果不是由旅行社的過錯(cuò)造成的，旅行社不承擔(dān)賠償責(zé)任。

據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)負(fù)責(zé)人介紹，若要在出行過程中“保意外”，那就有必要購買專門適用于出行的的意外險(xiǎn)或旅游險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)主要提供被保險(xiǎn)人在旅游期間因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或住院醫(yī)療等的賠償，期限為1—30天不等，一般由旅行社推薦購買或由游客自行向保險(xiǎn)公司購買。

“意外險(xiǎn)和旅游險(xiǎn)都是小額保險(xiǎn)，并且消費(fèi)者可以根據(jù)自己的實(shí)際出行需求進(jìn)行周期性購買，目前這類保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠在網(wǎng)上直接進(jìn)行購買，消費(fèi)者可登陸人保財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)的首頁進(jìn)行產(chǎn)品選擇，不用親自上門購買，并且由于電子商務(wù)的便捷，網(wǎng)上直接購買還能節(jié)省不少費(fèi)用。”人保財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)負(fù)責(zé)人談到。

跟團(tuán)出游需自買旅游意外險(xiǎn)

隨著旅游項(xiàng)目和方式不同，旅游險(xiǎn)品種也越來越豐富，責(zé)任范圍從人身意外傷害到行李遺失、財(cái)產(chǎn)損失等應(yīng)有盡有，有保險(xiǎn)公司就推出一款包含“航班延誤”的責(zé)任意外險(xiǎn)，為出國旅游提供更多保障。而針對自助游，多家保險(xiǎn)公司推出了“自駕車意外傷害保險(xiǎn)”產(chǎn)品。

在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，旅客可以根據(jù)不同目的地選購保險(xiǎn)。對于出境游的旅客而言，不同國家對前往的國外游客簽證有不同要求，有的國家對險(xiǎn)種、保障額度均有明確要求。比如，以歐洲為例，在近百個(gè)中國公民境外旅游目的地國中，歐洲國家占了近1/3。到歐盟15個(gè)申報(bào)國家(奧地利、比利時(shí)、丹麥、芬蘭、法國、德國、冰島、意大利、希臘、盧森堡、荷蘭、挪威、葡萄牙、西班牙和瑞典)旅游，購買境外旅游意外險(xiǎn)是獲得旅游簽證的必要條件之一。

歐盟各國還要求旅客辦理旅游醫(yī)療保險(xiǎn)，歐洲雖然集中了許多高福利國家，但這些國家并不承擔(dān)入境旅客的醫(yī)療與救助費(fèi)用。而對于想去德國的游客，該國規(guī)定每位游客保額最低不得低于3萬歐元。

據(jù)了解，團(tuán)體旅游保險(xiǎn)一般是以團(tuán)體的方式向保險(xiǎn)公司投保的，保障責(zé)任和個(gè)人投保基本相同。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士介紹，購買旅游保險(xiǎn)時(shí)要詳細(xì)閱讀保障范圍和免賠責(zé)任，以免引起不必要的理賠糾紛。消費(fèi)者可以先到大型保險(xiǎn)公司的客服專線和網(wǎng)站進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品對比和投保理賠知識方面查詢，綜合考量后作出合理抉擇。旅游途中倘若發(fā)生意外事故導(dǎo)致人身受到傷害，如果是旅行社購買的旅游險(xiǎn)，可以向旅行社索賠，由旅游公司先報(bào)案，也可以由游客直接找到保險(xiǎn)公司報(bào)案，由于旅游險(xiǎn)大都承擔(dān)意外身故、殘疾和意外醫(yī)療等責(zé)任，確定屬于賠償范圍后，最終醫(yī)院診治的票據(jù)作為結(jié)案憑證，所以要保留醫(yī)院就診病歷、檢查報(bào)告和報(bào)銷票據(jù)，根據(jù)旅游保險(xiǎn)協(xié)議由旅游公司出面或游客自己直接找保險(xiǎn)公司辦理索賠。

業(yè)內(nèi)人士還特別提示人們：保險(xiǎn)合同是理賠的依據(jù)，也是維權(quán)的關(guān)鍵，要有起碼的解讀和掌握。人們辦理理賠時(shí)假若對有些問題不清楚，可撥打保險(xiǎn)服務(wù)專線電話咨詢，避免被旅行社人員誤導(dǎo)。如果人們對理賠結(jié)果仍存在異議，還可以通過本市特設(shè)的保險(xiǎn)糾紛調(diào)解機(jī)構(gòu)給予有效解決。