佳節(jié)將至，出行的人們開始選購機票，而通過網絡購買機票已經成為一種時尚而便捷的購票方式，隨手用鼠標再點上一份20元的航意險，也成為大多數(shù)旅行者出行的必選組合。然而，這種看似簡單的“機票+保險”的組合，卻不時發(fā)現(xiàn)被個別機票代理商用來謀取不當利益。

　　特價票都搭售保險

李女士說，昨日她在去哪兒網上準備預訂機票，她選擇了下月20日重慶去上海的機票，顯示價格296元，加20元的保險。如果不買這個保險，她就不能享受這么便宜的價格。這讓李女士心里很不舒服。

記者隨后撥打了去哪兒網的客服電話，工作人員稱：這20元的保險是航空意外險，保額為80萬元，保險期是飛行當天。她還說，因為是機票促銷，所以要搭售保險。如果不愿意，可以選擇其他沒有搭售保險的機票。

記者也到該網站去查看，發(fā)現(xiàn)確實存在這樣的情況。向其他網站、機票代購公司了解，發(fā)現(xiàn)都有這樣的情況。

　　律師說這事不違法

這事合法嗎？重慶晚報記者聯(lián)系到了重慶潛衛(wèi)律師事務所副主任律師何桐雨，他認為這是合法的。

在何律師看來，特價機票和保險一起銷售是一個促銷活動，肯定是有商家的條件的。如果你在明知這些情況后還選擇參加這個活動，就要接受這個條件。

搭售的保險貴很多

這事合理嗎？李女士稱，這搭售的保險比自己買的要貴很多，有點坑人啊。她告訴重慶晚報記者，如果在人壽保險官網上購買7天的航空意外險，同樣是保額80萬元，保費只要4.4元。

記者也到人保網站上查看，發(fā)現(xiàn)花24元能買半年80萬元的航意險。問平安保險公司，花15元就能買到15天200萬元的航意險。

“這價格相差也太大了。”李女士說，她希望搭售的保險能夠便宜點，讓市民真正感受到實惠，而不是機票低了，保險卻貴很多。

　　渠道價格差異較大

購買一份航意險究竟需要多少錢？不同的銷售渠道，給出的價格差異很大。

在機場航意險柜臺、各家機票代理點和各旅行網站，一份保額60萬元航意險的價格為20元，保證期間自被保險人進入艙門時起至飛抵目的地走出艙門時止。

在保險公司電子商務網站，航意險的價格要便宜得多。在人保財險電子商務網站，一份60萬元航意險的保費為66元，保障期間為1年，平均每天不足0.2元。今年春節(jié)期間，天平保險在網上推出假日萬里行交通意外險，包含40萬元航意險保障，總保額100萬元，10天保費僅需15元，且購買第二份保費優(yōu)惠至1元。

天平保險相關負責人對這一現(xiàn)象的解釋為：網上銷售的交通意外險之所以保費很低，原因是網上投保除了保障成本外，基本上沒有其他費用。不過也因為保費很低，這樣的產品只能在網上銷售。

據(jù)上海保監(jiān)局統(tǒng)計，2008年，上海極短期航意險及交通意外險產品實現(xiàn)保費6682.21萬元，占比為意外險總保費的68.67%。其中，單次航程航意險產品實現(xiàn)保費1236.12萬元，占比18.5%；15天至1年期航意險及交通意外險產品實現(xiàn)保費3049.11萬元，占比31.33%。

　　航意險利潤遭蠶食

上海保監(jiān)局在對公共交通工具意外險市場調研中發(fā)現(xiàn)，2008年，上海各保險公司航意險和交通意外險賠付率較低；除少部分產品有一定數(shù)額的賠付外，大部分產品都出現(xiàn)零賠付，效益明顯。

然而，較低的賠付率并沒有為保險公司帶來實質性的利潤增長。調研發(fā)現(xiàn)，上海極短期航意險及交通意外險產品手續(xù)費率普遍在80%以上；中長期交通意外險產品手續(xù)費率依產品和渠道不同差異較大，少的15%，多的則達到80%左右。

據(jù)了解，機票銷售網點20元一份的航意險，16元將作為代理手續(xù)費落入代理機構的口袋。當然，羊毛最終是要出在羊身上的，保險公司在開發(fā)產品時，早已將高比例的中介手續(xù)費攤到了消費者頭上。

保險公司已經意識到了航意險費用率較高的問題，紛紛主動改變被動的銷售局面。最直接的證明就是，上海浦東機場和虹橋機場航意險銷售柜臺數(shù)量逐年減少，機場方面較高的入場費，著實令不少保險公司望而止步，群雄逐鹿的航意險銷售很快由熱變冷。

大地保險總經理蔣明表示，有些意外險賠付率極低，但費用成本極高，總賬算來還是面臨虧損或者微利。大地保險已經將這類業(yè)務列入主動剔除的目標。