霜降剛過，一場(chǎng)大雪提前送來冬的訊息，北方商場(chǎng)里羽絨服售貨專區(qū)人潮涌動(dòng)，大家開始準(zhǔn)備溫暖的棉衣，做好過冬的準(zhǔn)備，除了保暖的物品，網(wǎng)金保險(xiǎn)針對(duì)冬天的保險(xiǎn)規(guī)劃也讓人心頭一暖，這些保險(xiǎn)是專門針對(duì)冬天可能出現(xiàn)的各種意外情況而設(shè)計(jì)的，涉及意外險(xiǎn)，車險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)的規(guī)劃。

冬季車險(xiǎn)頻出，專家為車主冬季投保車險(xiǎn)制訂三項(xiàng)注意：

1、 冰雪天多連環(huán)追尾，三者險(xiǎn)保額要充足

冰雪天氣中，最易發(fā)生的就是車量連環(huán)追尾事故。由于連環(huán)追尾案中的涉險(xiǎn)車輛、車主數(shù)量大，平安車險(xiǎn)計(jì)算器，車輛違章查詢，汽車保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)情況糾纏復(fù)雜，任何車主都難以完全擺脫掉干系。

目前，不少車主為節(jié)省保費(fèi)，通常只買交強(qiáng)險(xiǎn)。由于我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)制度中對(duì)于財(cái)產(chǎn)損失賠償有2000元的限額，使得賠償中超出2000元的部分只能由車主自行負(fù)擔(dān)，因此很多時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)顯得很無力。專家表示，車主在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)一定要買足商業(yè)三者險(xiǎn)，以轉(zhuǎn)移車主的風(fēng)險(xiǎn)。

2、 VIP車主路途出險(xiǎn)，緊急救援解除困境

冬季中，隨著氣溫持續(xù)走低，汽車的一些小毛病也極易顯現(xiàn)出來。由于冬季的汽車耗電量要比其他季節(jié)大得多，平安電話車險(xiǎn)，車輛違章查詢，車險(xiǎn)很多車主容易碰到汽車行駛到一半，停止后就無法重新啟動(dòng)的現(xiàn)象。車主除了應(yīng)對(duì)汽車電力系統(tǒng)進(jìn)行常規(guī)維護(hù)以外，還應(yīng)找到一些可操作性強(qiáng)的應(yīng)急措施。

據(jù)介紹，目前，山東省多家保險(xiǎn)公司均推出了VIP客戶專項(xiàng)服務(wù)，其中就有包括為車主提供24小時(shí)全天候?qū)I(yè)汽車救援服務(wù)。據(jù)了解，保險(xiǎn)公司除了能幫助緊急接電來啟動(dòng)車輛以外，還提供代送燃油、免費(fèi)加水、更換輪胎等細(xì)致入微的服務(wù)。

3、 冬季干燥易自燃，汽車自燃險(xiǎn)防患未然

夏季是汽車自燃的高發(fā)期，在氣溫低于零度的冬天同樣會(huì)發(fā)生自燃。專家提醒，投保汽車自燃險(xiǎn)可以最大限度的降低損失。

涉及到車輛索賠。保險(xiǎn)專家提醒車主，車損險(xiǎn)的火災(zāi)責(zé)任僅指汽車因外部原因引發(fā)的火災(zāi)，汽車保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算，汽車違章查詢，車險(xiǎn)而真正因?yàn)槠噧?nèi)部線路、油路引起的自燃理賠面向的是保了汽車“自燃險(xiǎn)”的客戶。自燃險(xiǎn)每年的保險(xiǎn)費(fèi)用根據(jù)車價(jià)而定，一般20萬左右的汽車自燃險(xiǎn)在200元至300元。

每場(chǎng)大雪的“后遺癥”之一都包括車輛追尾和刮蹭，如果只因?yàn)檫@些意外狀況生悶氣，還不如想辦法做好自身車輛的保險(xiǎn)保障。那么，冬天投保車險(xiǎn)都有哪些方面需要注意呢？

平安產(chǎn)險(xiǎn)吉林分公司新渠道部經(jīng)理白楊表示，下雪天，能見度低，路面情況不好，我們經(jīng)常能看見有車輛追尾與刮蹭的事故。且雪天出險(xiǎn)的大多以私家車為主，有時(shí)因路滑而多車連撞，事故現(xiàn)場(chǎng)情況糾纏復(fù)雜，任何車主都難以完全擺脫掉干系，因此，尤其是冬季，車主必須要有充足的三者險(xiǎn)，防范冬季駕車過程中一旦發(fā)生意外事故，而致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀的事件，用以轉(zhuǎn)移事故發(fā)生后車主本身的風(fēng)險(xiǎn)。

雪天保意外險(xiǎn)意外傷害有的賠

網(wǎng)金保險(xiǎn)公司理財(cái)規(guī)劃師張勇表示，如若因雪后路滑導(dǎo)致摔傷等情況，意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)，還有日常的醫(yī)療保險(xiǎn)都涵蓋此類保障。因此，市民因雪天路滑，造成的摔傷、骨折的情況，產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，可以通過平常投保過的意外險(xiǎn)、附加意外醫(yī)療險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。不過，值得注意的是，如果投保的意外險(xiǎn)保單中，沒有包含意外醫(yī)療費(fèi)用保障項(xiàng)目，就無法通過保險(xiǎn)得到補(bǔ)償了。

　　隨著同時(shí)，城市生活節(jié)奏的加快，壓力的增大，環(huán)境污染日益加劇，人們發(fā)生各種疾病的概率也在增加。研究表明，冬季是很多疾病的易發(fā)期。醫(yī)學(xué)研究表明，冬季，人的新陳代謝減緩，抵抗能力下降，尤其要注意一些重大疾病。大筆的醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)、生活費(fèi)成為全家沉重的包袱，很多人因負(fù)擔(dān)不起而延誤治療，以致傷及生命，也許美滿的家庭生活就此止步。所以，在健康險(xiǎn)種的選擇上，重疾險(xiǎn)始終是第一位考慮的。

保險(xiǎn)資深人士表示，買重疾險(xiǎn)很有必要，但還須合理選購(gòu)。要根據(jù)自己的年齡、性別、經(jīng)濟(jì)狀況的特點(diǎn)選擇最合適自己的險(xiǎn)種和保額。男性與女性相比，重疾險(xiǎn)顯得尤為重要。但是選擇時(shí)女性有所區(qū)別，一方面疾病有所不同，另一方面由于所承受的壓力更大，保額上也有所增加。

而女性在選擇時(shí)后，也很有講究。統(tǒng)計(jì)資料顯示，70%以上的已婚女性都有不同程度的婦科病，患病機(jī)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于男性。宮頸癌、卵巢癌和乳腺癌的發(fā)病率明顯上升，已經(jīng)成為危害都市女性健康的三大殺手，并呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)。

航空意外險(xiǎn)航班延誤有理可依

由于大雪造成的航班延誤，在我們?nèi)粘Ｉ钪惺墙?jīng)常遇到的，網(wǎng)金保險(xiǎn)公司理財(cái)規(guī)劃師張勇介紹，飛機(jī)受天氣的影響比較大，如果旅客購(gòu)買過航空意外險(xiǎn)，那么就可以根據(jù)保單內(nèi)的規(guī)定，從保險(xiǎn)公司方面得到補(bǔ)償。航空意外險(xiǎn)的有效時(shí)間一般是從起飛到落地，因此就算航班延誤，航空意外險(xiǎn)的有效時(shí)間也會(huì)跟著順延。航空意外險(xiǎn)保障的范圍廣泛，條款中規(guī)定被保險(xiǎn)人將要搭乘的固定航班飛機(jī)因惡劣天氣、自然災(zāi)害、機(jī)械故障、罷工、劫持或怠工、其他空運(yùn)、航運(yùn)工人的臨時(shí)性抗議活動(dòng)、恐怖分子行為、航空管制或航空公司超售而導(dǎo)致其出發(fā)延誤時(shí)間連續(xù)達(dá)4小時(shí)以上，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額賠償。此外，保險(xiǎn)公司推出的旅行意外險(xiǎn)，提供出行途中意外傷害及意外醫(yī)療（可附加高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)）、境內(nèi)緊急救援服務(wù)、行李或證件損失、航班延誤等全面保障。

投保家財(cái)險(xiǎn)免去供暖期擔(dān)憂

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2005年由于各種自然和人為災(zāi)難導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付達(dá)830億美元，創(chuàng)下了全球保險(xiǎn)公司災(zāi)害賠償?shù)男录o(jì)錄。在世界發(fā)達(dá)國(guó)家，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的普及率已達(dá)70%，但我國(guó)目前的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)覆蓋面還不到10%。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保障范圍是室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，包括裝修、家具、衣物等，除房屋建筑結(jié)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)外，還存在很大的盜搶風(fēng)險(xiǎn)、水管爆裂后的自身家庭財(cái)產(chǎn)損失和賠償責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保戶一般附加盜搶險(xiǎn)和水管爆裂險(xiǎn)。所以，在購(gòu)買了房貸險(xiǎn)以后，投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)仍是有必要的。這樣，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，大部分的損失都能夠從保險(xiǎn)中得到補(bǔ)償。

在小區(qū)張貼的通知中你會(huì)看到，“×月×日將進(jìn)行暖氣試壓，請(qǐng)家中務(wù)必留人，如在暖氣試壓時(shí)家中無人，發(fā)生損失自負(fù)。”當(dāng)我們看到這樣的通知時(shí)，都會(huì)特別留意試壓日期，安排好時(shí)間家中留人，一是為看暖氣試壓效果，二是為防止停用一年的暖氣片因突然接受熱水試壓可能致使管道破裂造成家庭財(cái)產(chǎn)損失，家中地板、墻面、電視怕浸水，如果真的發(fā)生了，應(yīng)該怎么辦？

對(duì)此，人保財(cái)險(xiǎn)吉林省分公司李傲表示，冬季購(gòu)買一份家財(cái)險(xiǎn)非常必要，只需花小錢，就能免去整個(gè)供暖期可能發(fā)生的水管爆裂的隱憂。因?yàn)槟壳岸嗉邑?cái)險(xiǎn)公司的家財(cái)險(xiǎn)保障范圍都包括房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備，附屬設(shè)備指固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等；室內(nèi)的自來水管道、下水管道和暖氣管道（含暖氣片）突然破裂致使水流外溢或鄰居家漏水造成被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失提供保障等，比如，人保的“家興業(yè)旺”保險(xiǎn)產(chǎn)品每份100元，但可保障13萬元家庭財(cái)產(chǎn)，對(duì)于普通市民來說，僅100元就能夠免去供暖季節(jié)的擔(dān)憂，受益良多。

冬季中小企業(yè)可投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

今年的第一場(chǎng)雪提醒了省內(nèi)某木業(yè)公司的張經(jīng)理購(gòu)買一份企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。“去年的一場(chǎng)暴雪讓倉庫貨物遭受了不小的損失，今年得提前上保險(xiǎn)了。”張經(jīng)理表示。對(duì)于我省的中小企業(yè)來說，尤其是從事木業(yè)、塑料制品等有庫房及需要運(yùn)輸?shù)壬a(chǎn)企業(yè)要注意了，如果風(fēng)險(xiǎn)防范不夠、保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，在特殊的惡劣天氣下可能會(huì)遭受財(cái)產(chǎn)損失。

對(duì)此，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)吉林省分公司的相關(guān)人士表示，目前省內(nèi)投保企財(cái)險(xiǎn)的小企業(yè)并不普及，但對(duì)于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保全來說，冬季尤為重要。企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)兩種，相比之下來說，綜合險(xiǎn)的保障范圍比較廣泛，其保險(xiǎn)責(zé)任范圍包括了暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷等突發(fā)情況，而這些情況是基本險(xiǎn)沒有涵蓋的。