最近，31歲的趙先生著實有些心力交瘁，剛滿60歲的父親被確診為肺癌已住院20多天，作為家中的獨子，整日奔波在醫(yī)院、家和工作單位之間。在父親住院的這20多天里，趙先生的生活徹底改變了，他不僅要照顧父親支付昂貴的醫(yī)藥費，還要繼續(xù)上班維持生計，雖然父母都有退休工資但只能滿足兩位老人的平時的日常開銷，如今父親這一病，高昂的醫(yī)療費讓家里很快變得拮據(jù)起來，對全家人來說身、心都受到了重重的打擊，而這份對父親應(yīng)盡的養(yǎng)老責(zé)任越來越讓趙先生喘不過氣來，但卻無法回避。

面對這個許多人都可能遇到的現(xiàn)實問題，網(wǎng)金保險的壽險分析師向記者介紹，我國目前的養(yǎng)老體系由三大支柱構(gòu)成：社會基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老保險。社保雖然覆蓋廣，但保障水平有限。企業(yè)年金，由企業(yè)和員工共同繳納，對企業(yè)而言負擔(dān)沉重，截止2011年底全國只有4.49萬戶企業(yè)建立了企業(yè)年金，參加職工人數(shù)僅為1577萬人。所以，要想未來養(yǎng)老有保障，商業(yè)養(yǎng)老保險是最好的補充手段?？梢宰尭嗬夏耆税蚕硗砟?，但是投保養(yǎng)老險需趁早規(guī)劃，同時還要兼顧養(yǎng)老、重疾、意外等多種保障需求的理性搭配。

保險專家認為，養(yǎng)老是個很寬泛的問題，它包含了老年將面臨的各種意外風(fēng)險、醫(yī)藥費用、必要生活開支等。因此大家在做養(yǎng)老規(guī)劃時，應(yīng)同時要兼顧意外、重疾、養(yǎng)老的理性搭配，退休時才會底氣十足，不懼風(fēng)險。而保險產(chǎn)品最基本功能在于保障，能為客戶提供諸如醫(yī)療、意外、養(yǎng)老這樣的風(fēng)險保障，其次它還具備資產(chǎn)保值、投資增值的理財功能，也是一種簡便快捷和自由靈活的理財手段，客戶完全可通過購買保險產(chǎn)品進行退休理財。

　　社會調(diào)查84%的人曾考慮過老年生活

如何養(yǎng)老，是每個人都必須面對的。

1998年，我市便跨入人口老齡化城市。到2011年，全市擁有60歲以上老年人達17余萬人，占總?cè)丝诒戎氐?4%。如今，這個數(shù)據(jù)仍在加速增長。據(jù)預(yù)測，到2020年，全市老年人口將達到25萬人，將超過總?cè)丝诒戎?/5，達20.3%。

可見，未來將有更多人邁入老年人行列。本次問卷調(diào)查對象為尚未步入老齡的市民，調(diào)查其未來養(yǎng)老選擇，以社區(qū)、企業(yè)、學(xué)校等為單位，對市民作抽樣調(diào)查，共發(fā)放問卷調(diào)查100份，涵蓋多種職業(yè)、不同的年齡段，既有高中學(xué)生，也有即將步入老齡的50多歲市民。

“等我老了，我就想與朋友們住在一起，過著互助式養(yǎng)老模式。”一位57歲的阿婆一拿到問卷調(diào)查，便跟記者聊起她的未來養(yǎng)老規(guī)劃。

調(diào)查中，不少市民早早就想過自己或父母的養(yǎng)老問題。100份調(diào)查結(jié)果顯示：84%的市民曾考慮過該問題，16%的市民表示“暫時沒有考慮過”。

面對未來養(yǎng)老資金的來源，大家紛紛預(yù)計養(yǎng)老保險、退休金、年輕時的積蓄將是3大主要資金來源，占比84%；而子女的供給僅占8%。

　　問卷調(diào)查　31%的人選擇家庭養(yǎng)老

去哪里養(yǎng)老，選擇怎樣的方式養(yǎng)老，已經(jīng)成為擺在越來越多人面前的一道選擇題。世界上多數(shù)國家統(tǒng)一的觀點是，以居家養(yǎng)老為主，機構(gòu)養(yǎng)老為輔，而在我國，居家養(yǎng)老的觀念似乎更根深蒂固。

“十二五”期間，我市將建立以居家養(yǎng)老為基礎(chǔ)、社區(qū)服務(wù)為依托、機構(gòu)養(yǎng)老為補充，布局合理、規(guī)模適度、功能完善、覆蓋城鄉(xiāng)的“9643”養(yǎng)老服務(wù)新格局，即96%的老年人實現(xiàn)居家養(yǎng)老(包括家庭養(yǎng)老及社區(qū)居家養(yǎng)老)，4%的老年人實現(xiàn)機構(gòu)養(yǎng)老，3%的老年人享受政府購買服務(wù).

這在問卷調(diào)查中也明顯體現(xiàn)。在“您期待以下哪種養(yǎng)老方式”選項中，66%的人選擇家庭養(yǎng)老、社區(qū)居家養(yǎng)老以及機構(gòu)養(yǎng)老，其中31%的人選擇了傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老方式，20%的人選擇社區(qū)居家養(yǎng)老，15%的人選擇機構(gòu)養(yǎng)老。另有14%的人選擇了鄉(xiāng)村田園養(yǎng)老，向往“采菊東籬下，悠然見南山”，希望晚年能過上田園生活。他們認為鄉(xiāng)村空氣新鮮、生態(tài)環(huán)境優(yōu)越、生活成本低廉。

“人老了，圖什么？還不是兒孫滿堂，享受天倫之樂，當(dāng)然選擇家庭養(yǎng)老了。”在社區(qū)調(diào)查中，一名大媽坦言。這也成為許多人選擇家庭養(yǎng)老的主要原因。在“家庭養(yǎng)老的最大優(yōu)點”這一選題中，59%的人選擇了“享受天倫之樂”，還有16%的人選擇“飯菜合乎口味”。

　　訪問顯示六成受訪者表示現(xiàn)在沒有給父母贍養(yǎng)費

網(wǎng)金保險網(wǎng)做了針對80后的“中國式養(yǎng)老”網(wǎng)絡(luò)調(diào)查。“您認為以您目前的收入，可以為父母的養(yǎng)老做到何種程度？”有937名受訪者(占45.42%)表示暫時沒有能力給予父母養(yǎng)老費，25.91%的選擇只夠父母簡單的日常生活支出。

現(xiàn)在你每個月給父母多少贍養(yǎng)費？1264名(占61.27%)受訪者表示沒有給父母養(yǎng)老費，33.96%選擇1000元以內(nèi)。

贍養(yǎng)父母存在哪些困難？42.99%的受訪者表示，生活工作壓力大，照顧父母力不從心。

84. 92%的受訪者表示，現(xiàn)在沒有為自己制訂養(yǎng)老計劃，其中因為是“車奴+房奴+孩奴”沒資本考慮養(yǎng)老的占41.78%，還有三成受訪者覺得“對未知充滿恐懼感，計劃趕不上變化”。

　　老年人最大的幸福是身體健康、兒女孝順

當(dāng)步入老年，說明人生已走過一大半，已實現(xiàn)了包括社會價值在內(nèi)的大部分人生價值。這時，相比年輕人，老年人會有更多時間和精力，去經(jīng)營老年生活、安享晚年。那么，對于未來的老年人來說，其心中的幸福標(biāo)準(zhǔn)是怎樣的呢？

在“老年人的幸福是怎樣的”選項中，“身體健康”和“兒女孝順”被認為是老年人最大的幸福，占比分別達31%和22%，另外有16%的人選擇有穩(wěn)定的經(jīng)濟來源，13%的人選擇受到社會和家庭的尊重，而豐富的文化娛樂活動占比10%。

“雖然生活水平提高了，但我想，等我老了，擁有健康的身體是我步入老年時最大的幸福。”在調(diào)查中，一名17歲的高中生這樣說道。市民普遍認為，隨著社會的發(fā)展，可以預(yù)計未來的老人對生活品質(zhì)的要求將越來越高，但是傳統(tǒng)的社會價值觀仍不會立刻改變。

在“老年人需要的居住條件”選項中，也體現(xiàn)了市民眼中未來老年人的幸福生活狀況。調(diào)查結(jié)果顯示，安靜、整潔的環(huán)境成為老年人的首選，占比達23%；醫(yī)療設(shè)施齊備、與人溝通方便分列二、三，分別占19%、18%；而對于裝修高檔幾乎無人考慮，僅占2%。

　　玩轉(zhuǎn)養(yǎng)老保險少不了“三定”法則

當(dāng)前，我國實行的是社會基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險(即企業(yè)年金)與商業(yè)養(yǎng)老保險相結(jié)合的多層次養(yǎng)老保障制度，但面對社會保險“廣覆蓋，低保障”現(xiàn)狀，越來越多的人開始關(guān)注商業(yè)養(yǎng)老保險。那么，投保人該如何選擇一份適合自己的商業(yè)養(yǎng)老保險呢？對此，有關(guān)保險專家建議，投保商業(yè)養(yǎng)老保險要從定額、定型、定式三個方面去規(guī)劃。

一要“定額”，即確定自己需要購買多少商業(yè)養(yǎng)老保險。按照國際慣例，商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%。在有了社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，考慮到生活水平逐步提高和物價等因素，投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適。

二要“定型”，即選擇適合自己的養(yǎng)老保險產(chǎn)品。傳統(tǒng)型和兩全型保險回報額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養(yǎng)老需求；而投連型和萬能型保險由于投入較高、風(fēng)險較大，比較適合風(fēng)險承受能力較強的高收入人群。

三是“定式”，即確定養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式以及領(lǐng)取年限。領(lǐng)取年齡在投保時可與保險公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲等幾個年齡段；領(lǐng)取方式則分一次性領(lǐng)、年領(lǐng)和月領(lǐng)等三種；總體而言，保險公司一般都會保證投保人領(lǐng)滿10年或20年。