日前，機動車輛保險事故發(fā)生后有責(zé)方不配合無責(zé)方索賠的問題再次成為車險市場的熱點話題。有些車主在進行車險理賠時，對不計免賠和代位求償不是很了解，今天就為大家進一步闡釋兩者的重要性。

根據(jù)深圳保監(jiān)局網(wǎng)站的信息顯示，深圳保監(jiān)局和深圳市公安交警局明確對無正當(dāng)理由未在約定的期限內(nèi)辦理定損、理賠手續(xù)，以及用虛假身份或者虛假保險信息資料填寫交通事故協(xié)商處理文書，導(dǎo)致無責(zé)方無法獲得保險理賠而向市公安交警局報案的，由市公安交警局責(zé)令其改正，拒不改正的，處5000元以上2萬元以下罰款，并將其處罰情況通知信用征信機構(gòu)錄入深圳市個人信用征信系統(tǒng)。

一位曾在某財險公司從事過理賠業(yè)務(wù)的人士告訴記者，之前，有責(zé)方不配合的情況確實不少。舉例來說，如有責(zé)方自己的損失很小，別人的損失大的話，他很有可能就不愿意配合。

華南地區(qū)某財險公司人士也表示，現(xiàn)實生活中，有責(zé)方不愿意配合這種事情肯定還是會有的。比如一些人酒駕，或者沒有購買第三方責(zé)任險的，盡管有責(zé)，但他們自己肯定會不愿意配合。

此前，當(dāng)發(fā)生類似的情況時，也有一些公司可以解決，比如進行“代位求償”。

所謂 “代位求償”，是指發(fā)生事故，其中一方無責(zé)，而另外一方全責(zé)，在全責(zé)方不履行賠償責(zé)任的情況下，無責(zé)方可以先要求無責(zé)方承保的保險公司先賠償，保險公司在向無責(zé)方支付賠款之后，就取代無責(zé)方向全責(zé)方追償。

車險不計免賠的意思：按照保險的條款規(guī)定，一般的險種如車輛損失險、商業(yè)第三者責(zé)任險，都在賠償處理中有明確的說明，保險公司會按照投保車輛或者駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手袘?yīng)負的事故責(zé)任設(shè)置一定的免賠率，以激勵駕駛?cè)税踩{車，減少事故發(fā)生的概率，這個免賠率在沒有投保不計免賠的時候，應(yīng)該是被保險人承擔(dān)的，投保了不計免賠后，保險公司將這部分本屬于免賠的部分也賠付給被保險人，屬于表面的“全賠”，記?。罕ｋU的全賠，是合理的費用、屬于保險責(zé)任的損失可以全賠，而不是在事故中你花了多少，保險公司賠你多少的意思，因為事故中有些損失或費用不在保險的保障范圍。比如：商業(yè)第三者責(zé)任保險的條款中規(guī)定了，保險人將根據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴摰呢?zé)任，采取一定的責(zé)任免賠率，負主要責(zé)任的，免賠15%；負同等責(zé)任的，免賠10%；負次要責(zé)任的，免賠5%；負全部責(zé)任的，免賠20%。如果你投保了不計免賠，以上免賠率將取消。所以可以的情況購買車險時就應(yīng)該保所有的不計免賠。

　　確定車損險保額的三種方式：

1、 按新車購置價確定保額

點評：這種投保方式，保險公司認為是足額投保，出險時被保險人可獲實際損失的賠償。

2、 按投保時的實際價值確定保額

實際價值是指新車購置價減去折舊金額后的價格。

點評：這種投保方式，雖然可以少交一些保費，但是從保險上講屬于不足額投保。因為在發(fā)生部分損失時，保險公司只能按實際價值與新車價格之比，給予比例賠償。因為車主是按照汽車實際價值投保，所有汽車零部件的保額都以它們的折舊價為理賠標(biāo)準(zhǔn)，萬一在修車過程中需要更換新零部件，保險公司就只能參考該零部件的折舊價值，賠償給車主一部分修理費用。

3、 由投保人和保險公司協(xié)商確定

點評：這種投保方式通常發(fā)生在稀有車型或罰沒車輛身上。因為稀有車型的價格在市場上往往沒有比對性，價值又比較高，而罰沒車輛的買價往往過低。