近年來，隨著保險行業(yè)的發(fā)展，購買保險的方式也在不斷發(fā)生改變，據(jù)統(tǒng)計，越來越多的消費者選擇到銀行、郵政網(wǎng)點購買保險產(chǎn)品。

但是，由于部分銀行、郵政網(wǎng)點的保險銷售人員對保險產(chǎn)品介紹和解釋不充分，投保人對保險產(chǎn)品了解不夠，也陸續(xù)發(fā)生了多起投訴和退保糾紛事件。就此，保監(jiān)會發(fā)布公告，提醒保險消費者在這些機(jī)構(gòu)購買人身保險時，應(yīng)當(dāng)充分了解產(chǎn)品特點、保險期間和繳費期間、收益情況等方面的內(nèi)容。

保監(jiān)會在公告中提醒消費者，要核實所購買的產(chǎn)品是否為保險產(chǎn)品，尤其要注意部分銷售人員以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品的問題。

公告還提醒，消費者要了解分紅、投連和萬能保險產(chǎn)品具有收益不確定的特點。此外，消費者還要注意保險期間和繳費期間的問題，并判斷購買產(chǎn)品是否符合自身需求和經(jīng)濟(jì)實力。

專家提醒廣大消費者要加強(qiáng)對保險產(chǎn)品的了解，購買時須掌握七個要訣。

要訣1、是保險還是其他金融產(chǎn)品

在銀郵網(wǎng)點銷售的保險多為具有風(fēng)險保障和長期儲蓄功能的產(chǎn)品，部分產(chǎn)品還有一定的理財功能。因此，在購買之前應(yīng)核實這是否是保險產(chǎn)品，尤其需要警惕銷售人員假借銀行理財、存款等宣傳和銷售保險。

要訣2、產(chǎn)品都有哪些特點

消費者勿將宣傳資料視同為保險合同。投保人在購買保險產(chǎn)品時，銷售人員應(yīng)當(dāng)提供保險條款，購買分紅、萬能等新型人身險時，還應(yīng)當(dāng)提供產(chǎn)品說明書和投保提示書，認(rèn)真閱讀這些資料有助于正確了解所購買的保險產(chǎn)品。

要訣3、收益是否確定

若投保人選擇新型人身險，要認(rèn)識到其收益的不確定性。分紅險只有當(dāng)保險公司實際經(jīng)營結(jié)果優(yōu)于產(chǎn)品定價假設(shè)，才提供分紅。投連險可能收取初始費用、買入賣出差價等費用，其投資風(fēng)險全部由投保人承擔(dān)，甚至可能出現(xiàn)投資收益為負(fù)的情況。萬能險也可能收取初始費用等多項費用，并設(shè)有最低保證利率，但最低保證利率和每月公布的結(jié)算利率僅針對投資賬戶中的資金，不能和銀行存款利率直接比較。

要訣4、繳費期有多長

投保人在購買一年期以上人身保險產(chǎn)品時，請注意區(qū)分繳費期間和保單期間。繳費期間是指投保人需要繳納保費的時間，一般為一年、三年、五年甚至更長期限；保單期間是指合同成立至合同滿期的時間，在銀行銷售的保險產(chǎn)品通常為5年及以上，直至終身。需要提醒的是，繳費期滿后，保險合同不一定滿期。

要訣5、需求與實力匹配

消費者初步了解保險產(chǎn)品的特點后，應(yīng)結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)狀況選擇適合自身需求的保險產(chǎn)品，并可選擇一次性繳費或者是分期繳費。若選擇分期繳費，不按時繳費則可能會影響投保人的權(quán)益；此外，為了確保賬戶資金安全，建議投保人通過轉(zhuǎn)賬方式繳納續(xù)期保費。

要訣6、猶豫期內(nèi)外退保區(qū)別大

在銀郵網(wǎng)點購買的一年期以上的人身保險產(chǎn)品，均有10天猶豫期。在猶豫期內(nèi)，投保人可以無條件解除保險合同；猶豫期后解除保險合同，保險公司將按照合同約定向您退還保單的現(xiàn)金價值。但若購買投連險，猶豫期內(nèi)的投資損失將由投保人個人承擔(dān)。

要訣7、明白回訪客戶意義

保險公司在猶豫期內(nèi)，對購買一年期以上保險產(chǎn)品的客戶進(jìn)行電話回訪。建議投保人仔細(xì)聽取回訪問題，對于不清楚的地方認(rèn)真咨詢，若了解到的情況與銷售人員介紹的不一致，可重新決定是否解除保險合同。