購(gòu)買保險(xiǎn)是為了替自己增加一份保障，可是為什么保險(xiǎn)公司稱“你未如實(shí)告知我拒絕賠付”呢？什么情況下保險(xiǎn)公司會(huì)拒絕理賠呢？今天就以友邦保險(xiǎn)的一個(gè)實(shí)例來(lái)為大家介紹。

2010年1月，鐘女士向友邦保險(xiǎn)公司投保重疾類壽險(xiǎn)。今年7月，她因病住院花了13000元，向保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司以“投保時(shí)未如實(shí)告知病情”為由，拒賠。

“買保險(xiǎn)時(shí)，體檢都通過(guò)了。但理賠時(shí)，當(dāng)時(shí)的體檢不作數(shù)，說(shuō)我未如實(shí)告知病情。那體檢干嘛？”近日，友邦保險(xiǎn)公司拒賠的鐘女士氣憤地向本報(bào)投訴。

保險(xiǎn)公司有“鐵證”——

一份4年前的住院記錄

三年前，53歲的鐘青投了一份重疾險(xiǎn)，公司讓她去指定醫(yī)院做了全面體檢，查出有血管瘤、脂肪肝、乙肝等問(wèn)題。公司決定對(duì)鐘青進(jìn)行加費(fèi)承保，并在2010年1月簽訂了保險(xiǎn)合同。

今年7月，鐘青因肝硬化腹水在武漢第一醫(yī)院住院，并向保險(xiǎn)公司報(bào)案。保險(xiǎn)公司調(diào)出她當(dāng)年的體檢記錄，上面記錄她患有乙肝；還調(diào)出了她2008年在同濟(jì)的出院?jiǎn)?，上面顯示因高血壓住院，附加診斷有慢性乙型病毒性肝炎；今年的住院記錄上又顯示有20年的肝炎潛伏期。保險(xiǎn)公司以鐘女士在簽保險(xiǎn)合同時(shí)，未如實(shí)告知住院病史為由，拒絕理賠。

鐘女士稱保險(xiǎn)公司詭辯——

“鐵證”與肝病不是一碼事

面對(duì)“鐵證”，鐘女士覺(jué)得十分冤枉。她說(shuō)，2008年在同濟(jì)住院，是因血壓上升。

記者看到同濟(jì)醫(yī)院的出院?jiǎn)?，上面記錄主要診斷的疾病是高血壓，附加診斷是慢性肝炎。同濟(jì)醫(yī)院的醫(yī)生說(shuō)，依照這個(gè)住院記錄，顯然是由于高血壓才住的院，并非慢性肝炎，而且上面除了“附加診斷慢性肝炎”外，并沒(méi)有其他任何說(shuō)明和治療。

鐘女士說(shuō)，所謂20年的肝炎潛伏記錄是醫(yī)生揣測(cè)出來(lái)的。這與保險(xiǎn)公司所謂的“鐵證”，根本不是一碼事。

一句“未如實(shí)告知”，真的可以拒賠嗎？湖北華徽律師事務(wù)所霍琳律師認(rèn)為，根據(jù)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，“未如實(shí)告知”并非保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能擋箭牌，不是所有的情況都能拒賠。

《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定：“自合同成立之日起超過(guò)兩年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任”。

霍琳律師認(rèn)為，鐘女士的保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立超過(guò)兩年，投保人也按時(shí)完成了繳費(fèi)義務(wù)。加之，保險(xiǎn)公司承保之時(shí)有體檢記錄顯示鐘女士有乙肝，保險(xiǎn)公司也已了解真實(shí)病情，不能以此拒賠。

經(jīng)記者協(xié)調(diào)，昨天，鐘女士已與保險(xiǎn)公司達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)公司愿按理賠額的90%賠付，鐘女士表示滿意。

　　什么情況會(huì)拒賠？

保險(xiǎn)不是“包險(xiǎn)”，并非報(bào)案必賠。常見(jiàn)的拒賠原因包括：投保時(shí)未如實(shí)告知、保險(xiǎn)欺詐、事故不符合保險(xiǎn)合同的保障范圍等。

　　出險(xiǎn)后如何快速理賠？

首先是及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，通常投保人、被保險(xiǎn)人、受益人應(yīng)當(dāng)在知道事故發(fā)生之日起五天內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。比較便捷的通知方式是撥打客戶服務(wù)熱線或通知保險(xiǎn)營(yíng)銷員。

另外，申請(qǐng)理賠時(shí)需提供真實(shí)、完整的理賠申請(qǐng)資料。根據(jù)不同類型的保險(xiǎn)事故提供相應(yīng)的申請(qǐng)資料，其中基本資料包括：保險(xiǎn)合同原件、理賠申請(qǐng)書(shū)、身份證明文件，轉(zhuǎn)賬授權(quán)書(shū)。而具體需要提供的申請(qǐng)資料依投保險(xiǎn)種而定，如申請(qǐng)醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)金還必須提供住院費(fèi)用單據(jù)、出院小結(jié)、費(fèi)用清單等。所提供的申請(qǐng)資料必須真實(shí)、合法，禁止偽造和變?cè)?。申?qǐng)資料是保險(xiǎn)公司理賠的依據(jù)，完整的申請(qǐng)資料能使理賠過(guò)程順利快捷。

保險(xiǎn)作為保障人們生命財(cái)產(chǎn)健康最后一道保護(hù)傘，如何在出險(xiǎn)的時(shí)候順利理賠，也成為人們關(guān)注的熱點(diǎn)。在保險(xiǎn)理賠的過(guò)程中，需要遵照流程，仔細(xì)應(yīng)對(duì)，才能順利完成理賠，避免造成更大損失。