春節(jié)將至，中國人過年有個習(xí)俗，給孩子發(fā)壓歲錢，家長們應(yīng)該和孩子一起好好規(guī)劃用好這筆壓歲錢。管理壓歲錢也有了越來越多的方式，每個家庭可以結(jié)合孩子的年齡、家庭經(jīng)濟(jì)狀況等客觀條件制定出適合自身的壓歲錢理財方案。

投資首選：基金定投+少兒險

如今的理財方式可謂五花八門，但對于孩子來說，因?yàn)槟昙o(jì)尚小，因此不宜選擇高風(fēng)險投資方式。綜合多位理財師的建議是：“基金定投+少兒險”的投資組合為最優(yōu)之選。

所謂基金定投，就是基金定時定額投資業(yè)務(wù)，投資者定期投入固定金額，然后由銀行自動扣款購買指定的基金，一般來說每月投資200元至500元即可。家長只需要把小孩的壓歲錢存在一個固定賬戶，并選擇一款基金，銀行會每月自動扣除相應(yīng)金額。

理財師指出，風(fēng)險承受能力比較強(qiáng)的家庭可以選擇股票型基金或指數(shù)型基金，風(fēng)險承受能力一般的家庭可考慮選擇混合型基金。定投的好處在于投資的成本比較平均，可以分散風(fēng)險，長期投資，也享受復(fù)利增值，而且起點(diǎn)金額低，積少成多，長期來看年收益率高于零存整取。

少兒保險大致有三類。少兒意外傷害醫(yī)療保險，年費(fèi)用在50元到100元不等，主要針對孩子愛玩鬧、容易受到意外傷害的特點(diǎn)，對孩子因?yàn)橐馔馐鹿拾l(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償；少兒重大疾病保險，確診賠付保額，費(fèi)用低保障高，能分擔(dān)家庭風(fēng)險；少兒教育金保險，強(qiáng)制儲蓄專款專用，在教育費(fèi)用不斷走高的情況下，通過保險為家長提供強(qiáng)制儲蓄的通道，為若干年后孩子提供各個年齡階段的教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等。

值得注意的是，家長可根據(jù)孩子壓歲錢金額的多少、孩子年齡的大小，來為其選擇不同的保險產(chǎn)品。如果金額不大，就可以考慮給孩子購買一些健康險和意外險，如果壓歲錢的金額相對較大，家長可考慮給孩子購買教育金保險；學(xué)齡前孩子可以選擇意外醫(yī)療、大病和傳統(tǒng)的教育金保險，初高中的孩子可以考慮意外醫(yī)療、大病保險和萬能險或投連險，而大學(xué)生則可以考慮意外醫(yī)療和大病保險。

傳統(tǒng)銀行儲蓄：穩(wěn)健增值

對于大多數(shù)家庭來說，壓歲錢的管理要主要考慮穩(wěn)健，因此銀行儲蓄一直成為壓歲錢管理的主要方式，雖然目前銀行利率較低，但儲蓄仍是最可靠的一種財富積累方式。

舉例來說，如果孩子從今年開始將5000元壓歲錢存到銀行，在活期、3個月、6個月以及1年期四檔各存500元，在兩年期、3年期及5年期各存1000元。這樣，在年內(nèi)，就會有至少三份儲蓄到期，如果央行調(diào)息，也可以及時轉(zhuǎn)存。

此外，家長可與孩子將壓歲錢存入開立的共管聯(lián)名賬戶共同管理。開戶時由共管人分別設(shè)置密碼，支取時也須各方共同持卡憑各自密碼共同辦理相關(guān)取款業(yè)務(wù)。共管賬戶具有管理人民幣活期和定期儲蓄及憑證式國債等賬戶的基本功能。

小貼士：投保注意事項(xiàng)

據(jù)記者了解，目前一部分父母都在小孩上學(xué)前就投保了少兒教育金保險。理財專家建議，家長在投保的同時，也需改變投資觀念，即不能拿教育金和銀行儲蓄、股票、基金等投資品種做單純的收益對比，因?yàn)榻逃鸬闹饕δ艹藦?qiáng)制儲蓄、?？顚Ｓ猛?，還附有投保人保費(fèi)豁免功能，更注重保障。

另外，不要過于追求教育金的靈活性。因?yàn)檫m合購買少兒教育金保險產(chǎn)品的父母，本身就是那些沒有堅定存款毅力的，又希望提前為孩子未來做規(guī)劃的父母，而半強(qiáng)制性的繳費(fèi)模式就是為了保證這部分資金不被消耗在其他方面。如果產(chǎn)品靈活性較高，就很難保證父母不會“挪用”這筆資金，這也使得之前的努力前功盡棄。

以往，不少家長會用孩子的壓歲錢交學(xué)費(fèi)、訂購學(xué)習(xí)資料、購買學(xué)習(xí)用品及益智玩具等。如今，用壓歲錢幫孩子購買保險+基金組合，不僅能夠使得荷包滿滿的孩子們獲得保障，讓家長安心；而且亦可以從小教育他們適度消費(fèi)、正確理財及幫助其樹立風(fēng)險防范意識。