人的一生中經(jīng)常會遇到一些無法預(yù)料的事情，我們無法掌控的是它什么時候發(fā)生，或喜或悲。個人日益成為風(fēng)險的主要承擔(dān)者，有合適的商業(yè)保險做后盾，我們就可以獲得更多的保障，很多人選擇了人身保險作為規(guī)避風(fēng)險的工具。進(jìn)行人身保險的投保后，投保人對人身意外保險理賠相關(guān)知識也要詳細(xì)了解，以便在必要時進(jìn)行保險索賠。

有關(guān)專業(yè)人士的介紹，人身意外保險是近年來人們首選的保險產(chǎn)品之一。實際生活中，現(xiàn)代人的活動范圍較廣，活動方式也多種多樣，因此其中不可避免地含有各種風(fēng)險，如工作生活中的一般意外風(fēng)險、乘坐公共交通工具的風(fēng)險等等，嚴(yán)重的可能造成人身傷亡損害。因此，為了家庭的幸福平安，人身意外險的投保與人身意外保險理賠具有十分重要的意義。

　　健康保險理賠誤區(qū)

未告知以往病史能獲理賠嗎?

一年前醫(yī)生發(fā)現(xiàn)小楊有高血壓，曾請他進(jìn)一步檢查，但小楊不以為意，也沒有再檢查。

不久后，小楊購買了一份醫(yī)療保險，并沒有向代理人表明過去的就診記錄。后來，小楊因為高血壓昏倒而住院，卻沒有得到保險公司的理賠。

【解答】據(jù)保險公司專業(yè)人士稱，在投保健康險時一定要誠實地告知自己的健康狀況，不能忽略一些小毛小病，即使是很久以前的疾病也應(yīng)當(dāng)匯報。因為許多疾病相互間有關(guān)聯(lián)，保險公司可以認(rèn)為保險范圍內(nèi)發(fā)生的疾病是由原來不被注意、未被申報的小毛小病引起的，而不予理賠。

在《保險法》中，由于投保時未如實告知保險公司應(yīng)該了解的情況的話，保險公司有權(quán)利不予理賠。就像小楊的例子，他沒能得到理賠也無法追究保險公司的責(zé)任。

有人擔(dān)心如實告知自己的病史會直接遭到拒賠，這是不一定的。舉例來說，45歲的洪先生想投保健康醫(yī)療保險，但他有痛風(fēng)的病史，保險公司一樣承保，只是痛風(fēng)責(zé)任除外。

通常，保險公司在核保時，如果發(fā)現(xiàn)被保險人并非“標(biāo)準(zhǔn)體”，即有一些疾病但又未達(dá)到直接拒賠的程度，那么最可能的做法是提高保費、降低保額、部分除外或有條件承保。不過同意可以保證出險后順利理賠。

　　人身保險理賠注意事項

1．報案

根據(jù)保險合同的規(guī)定，保險標(biāo)的遭到損毀或發(fā)生保險事故時，投保人、被保險人、受益人及他們的委托代理人應(yīng)當(dāng)盡快通知保險公司，否則由此而造成的損失由受益人自行承擔(dān)。一般情況下，投保人應(yīng)在保險事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險公司。

一般情況下，理賠報案均采用電話形式。報案時應(yīng)詳細(xì)說明下列問題：保單號碼、被保險人、報案人、事故基本情況（時間、地址、經(jīng)過）、就診醫(yī)院、現(xiàn)狀、代理人、聯(lián)系方式等。

2．符合責(zé)任范圍：

保險公司只對保險合同責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險進(jìn)行賠償，對于保險條款中的除外責(zé)任，保險公司并不提供保障?？蛻艨梢酝ㄟ^閱讀保險條款或撥打保險公司的電話進(jìn)行確認(rèn)。

3．理賠資料齊全：

在進(jìn)行保險理賠時，無論是什么險種，必須準(zhǔn)備最基本的單證為：保險單正本、被保險人或受益人的身份證證件的原件及最近一次繳費的發(fā)票、理賠申請書，若委托他人代為辦理還需填寫委托授權(quán)書。

未住院：門診病歷、門診收據(jù)、診斷證明，門診+住院：門診病歷、門診收據(jù)、診斷證明、住院費用清單、住院病歷、各種檢查報告、住院費用收據(jù)。

4．理賠分割單：

如果被保險人有社會醫(yī)療保險，社保已經(jīng)給報銷了一部分，那么需事先向保險公司出示由社保開具的醫(yī)療費用報銷分割單，并注明所花費的醫(yī)療費用總額和社保已支付的費用，連同原始單據(jù)的復(fù)印件一起交給保險公司，保險公司將依據(jù)上述材料在醫(yī)療費用的剩余額度內(nèi)進(jìn)行理賠。

5．理賠事故調(diào)查：

資料收齊后，保險公司如有疑問會進(jìn)行理賠調(diào)查。要求客戶配合公司進(jìn)行調(diào)查，如有需要還需要提供理賠資料以外的其他。如果投、被保險人在投保時有隱瞞病史的帶病投?；蛲?、被保險人沒有親筆簽名等情況，都會給理賠的進(jìn)行帶來障礙。所以在投保時一定要如實告知，并且要親筆在投保單上簽字確認(rèn)。

在人身保險理賠過程中，嚴(yán)格遵循這些注意事項，理賠將會順利很多。