據一項調查數(shù)據顯示，意外傷害造成的死亡在我國14歲以下兒童身故原因中排在第一位。少兒普遍缺乏危險自救能力，一旦發(fā)生意外難免會導致嚴重損傷。而兒童醫(yī)療費用也會為家庭帶來沉重負擔，更需要少兒意外險來規(guī)避風險損失，為孩子建起一道堅實的保護墻。

學平險保費少 保障低

孩子到了入學的年齡，學校都會投保一個學平險。事實上，家長對于這個年年繳費的學平險并不是很了解，一部分家長也表示，有了學校投保的這份少兒意外險，自己就無需擔心保險問題了。

那么，什么是學平險呢？學平險的全稱是“學生平安保險”，一般在學生入學的時候，由學校代收保費并進行投保。學平險的有點在于保費低廉，幾十元的保費涵蓋了意外傷害、意外醫(yī)療、住院醫(yī)療等多項在內的補償，因為學校一般會要求學生全部投保，因此是目前少兒意外險最常見也是覆蓋率最高的一種保險。

但學平險的保障力度也是遠遠不夠的。以平安學生團體意外險為例，一年保費20元，提供人身意外1萬元，意外醫(yī)療5000元，住院醫(yī)療5000元，保額一共2萬元。一旦發(fā)生意外事件，這些保障也只能是杯水車薪，還需要商業(yè)少兒意外險來進行補充。

家長需投保商業(yè)少兒意外險

商業(yè)少兒意外險的保障范圍一般都包括意外身故、殘疾、意外醫(yī)療等，部分少兒意外險還附加了重大疾病賠付。目前市面上的少兒意外險種類很多，家長也不知該如何選擇。開心保保險專家表示，少兒意外險的選擇重點還是應該放在自身需求上，建議選擇消費型的少兒意外險，保費更低保障更高，對于少兒多發(fā)的各種意外都在承保范圍內，能夠積極防范兒童在成長過程中突發(fā)意外情況。此外，少兒意外險最好能夠將燒燙傷、骨折意外、異物吞食等常見意外情況都包含在保障責任內。

因為少兒意外險保費不高，很多家長為求心安都投保多份，實際上是不需要的。我國保監(jiān)會規(guī)定，未成年人身故賠付不得超過10萬元，因此少兒意外險重復購買，在保額上是很難進行疊加賠付的，但一些重大疾病保障則沒有最高賠付限制。因此對于家長們來說，選擇一款保障全面的少兒意外險基本就可以滿足需求。

基礎少兒意外險：平安成長快樂少兒保險  90元/年

意外身故  6萬

意外殘疾  6萬

意外傷害醫(yī)療  3萬

這款產品兼顧兒童意外和醫(yī)療，其中意外醫(yī)療保額高達3萬元，年繳費低廉，適合1-22周歲的人選擇。

保障完善型少兒意外險：大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計劃B款  550元/年

該保險提供意外身故殘疾和燒燙傷保障5萬元，公共交通意外5萬元，疾病身故保險金5萬元。附加意外醫(yī)療費用補償1萬元，疾病住院費用2萬元，在醫(yī)療保障上的力度更明顯。此外，被保險人在保險合同生效90天之后，如確診患有保障計劃內的重大疾病，按照保險合同規(guī)定一次性給付重大疾病確診金10萬元，是國內少有的將重疾保障與意外傷害結合到一起的少兒意外保險。此外，對于兒童公共場所造成的第三方人身、財產損失，該保險也提供5萬的保額，對于個人責任提供一定保障。是一款綜合性極強的少兒綜合意外保險。

在投保少兒意外保險的時候，開心保提醒大家一定要看清保障范圍和理賠免責范圍，仔細的閱讀保險條款，對于醫(yī)療費用是否全額報銷、免賠額是多少都要了解清楚，以免在理賠的時候與保險公司發(fā)生不必要的糾紛。