瑞鑫兩全是中國人壽推出的一款分紅型兩全保險，2008年上市以后在保險市場掀起了搶購熱潮。瑞鑫兩全在人身保障和紅利分配上都非常不錯，一單保障生、老、病、故、財，保障范圍廣泛，保障金的領(lǐng)取靈活明確，可以為用戶提供不同的分紅養(yǎng)老保障方案，是一款集人身保障與分紅保障于一體的優(yōu)秀產(chǎn)品。

瑞鑫兩全保險由主險和附加險兩部分組成。其中主險的投保年齡為出生30天-50周歲，可選擇的繳費(fèi)期限有10年、15年、20年，保險期間最長延長到80歲，猶豫期為10天，猶豫期內(nèi)退保不收取費(fèi)用，用戶等待期為1年，因此越早繳費(fèi)，享受到的保障期限也就越多。瑞鑫兩全基本保障利益包括：生存保障金為保額*8%、身故保障金為所交保費(fèi)，滿期保障金為保額*300%。下面就對這三項基本保障進(jìn)行詳細(xì)的解讀。

1、生存保障金

瑞鑫兩全作為一款分紅型保險，提供定期的關(guān)愛金，每3周年可以領(lǐng)取，每次領(lǐng)取額度是基本保額*8%。這部分錢用戶可以按期領(lǐng)取，也可以作為教育金或婚嫁金儲蓄。如果一直留存在保險公司的賬戶中，會按照年限分紅發(fā)息，實現(xiàn)利滾利，帶來穩(wěn)定的增值。瑞鑫兩全按照基本保額是10000元，那每次生存金可領(lǐng)取800元，從保險生效日開始一直領(lǐng)到80歲，最多可領(lǐng)取16000元。

2、身故保障金

保險產(chǎn)品一個最基本的作用就是人身保障，因此瑞鑫兩全也提供了身故保障金，按照保額的3倍進(jìn)行賠付，為用戶提供了終身身價保障。瑞鑫兩全提供了12種重大疾病保障，80周歲之前被保險人罹患合同中的重大疾病，一次性賠付3倍保額的醫(yī)療費(fèi)用。

需要注意的是，因為保監(jiān)會明確規(guī)定，未成年身故保額不能超過10萬元，因此在給未成年人投保的時候，也需要注意這一點。

3、滿期保險金

國壽瑞鑫兩全享受滿期保險金返還，到期返還3倍保額，兒童投?？捎米鲃?chuàng)業(yè)金或婚嫁金，成年人投保也可以當(dāng)做是養(yǎng)老金。瑞鑫兩全具有保險分紅功能，用戶也可以選擇紅利累積生息。

同樣按照保額10000元計算，瑞鑫兩全的固定收益就能夠達(dá)到16000+30000=46000元。如果用戶中途罹患重大疾病或身故，那么一次性賠付之后，合同也終止。

瑞鑫兩全的優(yōu)勢在于兼具了保障功能和分紅功能，合同有效期內(nèi)都可以享受到分紅，并且可以累積進(jìn)行復(fù)利生息，收益也很可觀。此外，瑞鑫兩全具有保單現(xiàn)金價值，繳納保費(fèi)兩年之后，保單就具有抵押借款功能，不僅能夠向保險公司預(yù)支部分現(xiàn)金來周轉(zhuǎn)，同時生存金、保障金、分紅金都不受影響，讓用戶的現(xiàn)金流更加順暢。

在購買的瑞鑫兩全的要注意，保險其實是一種長期投資，并非純粹的理財產(chǎn)品，最重要的還是保障功能。瑞鑫兩全短期內(nèi)收益并不會很高，但是從長期來看，年輕時投保，可以在年老之后獲得生存金返還和養(yǎng)老保障，并能夠享受到現(xiàn)金分紅，具有財富保值的功能。在做個人理財規(guī)劃的時候，保險作為一種穩(wěn)健的投資，還是應(yīng)該充分重視起來的。